来自新余的小徐有着稳定的工作和很好的收入，不过单身的她是典型的月光族。
今年28岁的小徐已经是南昌某企业的销售主管，月薪6000元，季度还有4000~5000元的额外收入，单位购买了社保等，并每月缴纳1300元左右的住房公积金。
单身公寓由爸爸妈妈赞助首付、小轿车爸爸妈妈购买。
住房按揭由公积金账户直接划拨、小车月均消费1000元，其余花销均在购买衣服、化妆品、和朋友吃喝玩乐等方面，每到月底荷包就空了。
小徐账户里的资金为季度奖强行存下来，现在为8万元，正购买理财项目。
投资理财目的 1.现有资金做合理投资； 2.5年内出嫁，存一笔嫁妆； 3.爸爸妈妈5年内将先后退休，条件允许的状况下将现有房地产置换，仍以公积金贷款的方法在南昌购买一套三房与爸爸妈妈同住。
投资理财嘉宾：中国银行江西分行财富管理中心顾客经理 胡逸坤 投资理财剖析 财务情况不理想 小徐现在的财务情况并不理想，消费习惯有待改变，风险承受能力较低，每月薪没结余可理财或应付意料之外的消费，仅季度奖金强行留存投资，按较为稳健的投资理财收入（按现在4%~5%的年化收益计算），每年约有19600元的收入增加，储蓄率低，资产增长较慢。
投资理财建议 改变消费习惯 购买理财 小徐的收入不低，但超越80%的月薪都用在消费性支出上，应改变消费习惯。
结合南昌当地的消费水平和小徐的社会身份，建议借助四个月的时间，每月将生活消费降低500元，越来越将每月的消费性支出降低30%，控制在3000元以内。
在降低过多的外出娱乐的首要条件下，结合走路上下班、坐公交、拼车等观念的培养，自用车月消费减少到700元左右，每月增加可自由支配收入2300元，每年增加27600元，用于储蓄或投资。
小徐改变消费习惯后，每月增加2300元可用于投资储蓄的收入，将这一部分收入每月投于稳健的货币基金或诸如中银薪钱包或活期宝的较高收益商品，经过5年投资，这一部分资产将提高为15万余元，可规划10万元作为嫁妆。
现在小徐的8万元存款全部投资于理财项目，可适合配置一些货币型基金、债券型基金，提高复利效益，选择时间较短的理财项目，最好能和季度奖金的发放时间配合起来。
